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  • 2020-11-07 228 1 二手房按揭贷款流程是什么?

    查看详情>> 住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。那么,二手房按揭贷款流程是什么?来跟着我们上海贷款公司
  • 2020-11-07 228 1 银行房贷再次收紧

    查看详情>> 记者近日走访发现,本市多家银行悄然收紧房贷,对贷款市民的要求越来越严格,除了首套房在基准利率基础上普遍上浮10%以外,还有个别银行要求,除了收入证明外,贷款人要提供半年或三个月的工资流水,以佐证收入的真实    记者近日走访发现,本市多家银行悄然收紧房贷,对贷款市民的要求越来越严格,除了首套房在基准利率基础上普遍上浮10%以外,还有个别银行要求,除了收入证明外,贷款人要提供半年或三个月的工资流水,以佐证收入的真实性。首套房贷利率最高上浮30%     从年初开始,各家银行在房贷业务方面都出现了一定的紧缩,而议价空间相对更为宽松的个人消费贷款则被各家银行视为今年工作的重头。随着银行议价能力的提高,消费者能够拿到的利率折扣也越来越少。      记者近日走访本市多家银行发现,首套房贷利率不仅没有优惠,还在基准利率基础上普遍上浮10%以上,最高上浮30%。而二手房,即便是首套房,上浮利率也普遍在20%以上。而对于那些急于贷款,却不能提供房产抵押的客户,很多银行的答案是“此路不通”。办房贷需提供三个月以上工资条     以前只凭单位的一纸书面收入证明就能办理房贷。现在多家银行都要求,在这纸证明外,要提供半年或三个月的工资流水,以佐证收入的真实性。     上周三,市民王先生在一楼盘办理房贷业务,银行工作人员强调,提供收入证明时,请附上半年的工资流水,这样银行可以知道他每个月确切的收入。     “以前我买房子办理贷款的时候只需要提供收入证明,这个收入证明是根据买房所需,里面肯定会有点水分。”王先生说,这个数额是根据其贷款数额,以及每月还款额不能低于其月收入的一半的要求而写的。单位听他是买房所需,也没有反对,爽快地盖上了单位的公章。     “办理房贷,能否只提供单位的书面证明就行? ”记者随后向本市一家国有银行求证,该行工作人员称,“一般要求附上最近半年的工资流水。 ”随后,记者从几家商业银行获悉,均要求客户提供近期的工资收入流水。     “其实提供工资流水几年前就有,但是当时只是针对个人信用有问题的客户,是个别现象。”一家银行个贷部经理说:现在,多数银行要求提供工资流水单是为了安全考虑。“通常情况下,如果感觉客户开出的收入证明是真实的,也就是按常识认为客户的工作单位、职位和收入相当,就不会再提出要工资流水,如果开出的收入证明明显过高,就会要求客户补交工资账户的流水记录来证明。 ”该经理说。     一家商业银行的工作人员表示,银行也没有出台文件或硬性规定,一定要客户提供工资账户的流水,但客户提供了工资流水的话,其收入的可信程度更高,还款来源也有保障,能有效减少银行的风险。收紧房贷对市民购房计划影响大     年初以来,尽管并未暂停房贷业务,各银行对房贷业务也并未显现放松端倪。业内表示:从去年四季度开始,银行的放贷额度就已经开始吃紧,造成去年最后一个季度积压了大量未放款的批单。年初这段时间基本是去年放款收尾阶段,因此银行仍在集中消化这部分“存量”,造成房贷额度紧张。另外,从年初开始各银行内部也积攒了一些新增的房贷申请,新老房贷的批单都对银行仅有的房贷额度造成压力,因此年初放款时间出现整体延后的情况。不少银行均表示,目前银行的贷款额度比较紧张,很多客户在排队等候,即使申请资料齐全,具体放贷时间也不确定。     银行悄然收紧房贷及对首套房基准利率提高将影响消费者的购房计划。     业内人士认为:目前市场上,贷款买房的首次和二次置业者已经是本市购房群里的主力。首套房贷利率提高之后,接下来二套房贷的利率也可能水涨船高,这对以首次和二次置业者为主的本地楼市成交量无疑是一个打击。“对城乡接合部楼盘影响要比中心城区大。”某地产营销总监认为,中心城区楼盘虽然单价贵、总价高,但购买群体一般都是经济实力比较强的客户,增加的利率对他们来说不至于被迫弃购。但城乡接合部楼盘的客户群体一般都是经济实力稍弱的消费者,相同户型面积的房子总价比中心城区低一倍左右,但增加利率就足以让他们知难而退。
  • 2020-11-07 213 1 公积金贷款买房需要提供什么资料?

    查看详情>> 越来越多的人通过公积金贷款买房,买房变得不再是难题,特别是利用个人公积金贷款买房,比一般的商业贷款又优惠很多,但用公积金买房需要满足一些条件才能够申请的。 公积金贷款买房需要提供什么资料? 1、借款人 越来越多的人通过公积金贷款买房,买房变得不再是难题,特别是利用个人公积金贷款买房,比一般的商业贷款又优惠很多,但用公积金买房需要满足一些条件才能够申请的。公积金贷款买房需要提供什么资料?1、借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;2、婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件,其他情况由所在单位或派出所出具证明);3、合法的商品房购房合同或协议;4、借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;5、借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据;6、有效的担保证明;7、办理住房公积金贷款的期房楼盘,必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘,借款人可通过按揭银行办理贷款手续。 
  • 2020-11-06 236 1 异地公积金贷款买房需知

    查看详情>> 异地公积金贷款买房需知 公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。那么,异地公积金能贷款吗? 公积金 异地公积金贷款买房需知 公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。那么,异地公积金能贷款吗? 公积金异地无法贷款的问题,一直困扰着一些工作调动的缴存人。自从相关政策出台以来,越来越多的城市都开展了公积金异地贷款业务,不了解情况的可以去当地公积金管理中心去查看。如果当地有公积金异地贷款的业务,则可以着手准备了。  怎么申请公积金异地贷款买房? 一、要到当地住房公积金管理核心提出借款申请 借款人需要持购建房屋合同或协议(购买商售房许可证复印件;建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件)、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各市区县的公积金管理核心申请住房公积金贷款,如果是使用夫妻双方住房公积金贷款的,还须携带结婚证或其他夫妻关系证明,填写《个人住房公积金贷款贷款申请书》。贷款银行根据借款人的申请考核借款人是否符合贷款条件,计算贷款额度,确定贷款期限。 二、签订借款合同 当地公积金管理核心(或委托银行)审核批准借款人的申请后,借款人与公积金管理核心签订借款合同和抵押合同(用房地产抵押的签订抵押合同,个人担保的需要享受公积金的个人双人担保)。   三、办理住房抵押的要去办理房产抵押公证 届时,需要带好房产证(及土地证)、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式5份,办理公证和房屋他项权证有关手续。 第四,借款人用房产抵押的办理完抵押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证或抵押权证明书等借款资料交公积金管理核心。届时,公积金管理核心将委托建设银行房信部门按时把款打入您的个人账户。
  • 2020-11-06 249 1 上海房屋抵押贷款6大要素

    查看详情>> 随着超前消费观念的升温,贷款对人们而言早已不是什么新鲜事了,只不过很多人初来乍到,像个门外汉一样走进了贷款世界,结果被林林总总始料未及的小事缠绕,一下子对贷款充斥着熟悉的陌生感。为了让各位分分         随着超前消费观念的升温,贷款对人们而言早已不是什么新鲜事了,只不过很多人初来乍到,像个门外汉一样走进了贷款世界,结果被林林总总始料未及的小事缠绕,一下子对贷款充斥着熟悉的陌生感。为了让各位分分钟摘掉新手的帽子,像个贷款专家一样,在贷款界行走的游刃有余。小编为你解答了6点常见问题,希望对你有所帮助。  1 | 常见的贷款机构有哪些?  除了我们最熟悉的银行外,贷款公司、典当行、投资公司、担保公司等都加入了贷款大军,各自以差异化经营战略在贷款市场占有一席之地的同时,也拓宽了您的选择渠道。其中,银行低廉的利率价格和高高的申请门槛让许多人是既爱又恨,为此非银行金融机构的存在,给很多资质欠佳或者急需现金的用户提供了及时雨,申请贷款既简单又简易,专做房产抵押贷款的房金所就有:放款快、利率低、额度高、期限灵活等特点。  2 | 贷款利息和哪些因素相关?  影响贷款利息的因素有很多种,贷款方式、利率价格、贷款期限、贷款金额、还款方式只是其一,因素之二则在于你做了怎样的选择,由于每家机构的利率定价各不相同,所以选择机构很重要。现在的一年内基准利率为4.35%,贷款时的利率都在这个基础上上下浮动,其中国有银行可在上下30%浮动,非银机构上下可浮动20%。 3 | 贷款额度通常为多少?  贷款额度和贷款方式紧密挂钩。无抵押贷款额度通常为月入10倍左右,最高50万元封顶,而抵押贷款则最高为抵押物评估价值的7成。例如以价值300万的房子为抵押物,做房产抵押贷款,最多能贷出300*0.7=210万元。  4 | 贷款期限为多久?    由于抵押房屋的存在给银行的资金安全多了一份保障,所以房屋抵押贷款最长期限通常可达10年之久,而仅凭个人资质放款的无抵押贷款,由于资金风险会受到太多的不确定因素影响,所以贷期最长为5年。  5 | 贷款时常见的申请材料有哪些?  身份证、工作证明、银行流水和居住证明,往往像四大天王一样需要在申请贷款时齐亮相,是申请银行贷款和无抵押贷款不可或缺的材料项。当然,如果个人资质堪忧,也可用房、车等抵押物弥补短板,向非银行金融机构投石问路,上述材料也因此会变得可有可无。 6 | 申请材料递交齐全后多久可以放款?  由于无抵押贷款审批流程简捷,所以3、5天放款实属业内常态,有甚者更是用风一样的速度在行事,最快可当天放款。相对而言,由于房屋抵押贷款操作流程繁琐,需要经过房产评估、抵押登记、签订合同等必经之路,所以稳健的银行大多需要15-30天完成这一切。而走出银行间市场,你会感受到非银行金融机构的雷厉风行、风风火火,车辆抵押贷款最快可在当天放款,而房屋抵押贷款有甚者也能在2天左右的功夫完成操作。
  • 2020-11-06 239 1 明年楼市持续盘整:行业集中度提高 龙头房企强者恒强

    查看详情>> 明年楼市料持续盘整 龙头房企强者恒强 2017年接近尾声。2017年房地产业进一步洗牌,排名前五位的龙头房企门槛从千亿元跃升至3000亿元,“黑马”融创全年销售额有望升至行业第四位。业内人士表示,明年楼市调控 明年楼市料持续盘整 龙头房企强者恒强 2017年接近尾声。2017年房地产业进一步洗牌,排名前五位的龙头房企门槛从千亿元跃升至3000亿元,“黑马”融创全年销售额有望升至行业第四位。业内人士表示,明年楼市调控将延续从严态势,市场将持续盘整,资源继续向龙头房企集聚,房地产行业集中度将大幅提高。 楼市持续盘整 海通证券房地产业分析师涂力磊认为,后续地方房地产调控将继续遵循“房子是用来住的,不是用来炒的”基调。限购限贷政策仍将是一二线城市需求的主要影响因素,调控政策大概率会持续。 融创中国董事长孙宏斌认为,房地产行业不大可能暴涨,但往下走可能性也不太大,会在一个很窄的通道里波动。五年、十年以后,等到这个行业只剩20家、50家、100家公司的时候,基本上就是下半场了。房企在下半场到来之前有“三招”:周转要快、产品要好、合并别人的市场份额。至于下半场该干什么,就是投资消费升级、投资美好生活,一是投资文化、娱乐、旅游、休闲、体育等,二是投资教育、健康、养老,三是投资智慧社区、智能家居。 专家认为,明年楼市行情的不确定较大,房企销售压力将凸显。同策研究院总监张宏伟表示,虽然今年销售压力不大,但销售业绩下半年以来开始显现压力,年底“翘尾”行情难现。如果这一市场趋势延续到明年,意味着明年房企将面临“销售目标提高,但市场环境更恶化”的大环境,房企重置销售目标后,压力可能加大。 行业集中度提升                         “行业集中的趋势越来越强。在政策调控下,行业集中还有加速的趋势。”明源地产研究院副院长刘策认为,今年房企销售额整体比较理想,千亿俱乐部可能继续扩编。短则一两年内,长则三四年内,房企三十强的门槛可能上升至1000亿元。预计明年房企可能进一步上调销售目标。 数据显示,伴随销售业绩向好,前五位龙头房企的入场门槛从过往的千亿元跃升至3000亿元。克尔瑞地产的研究报告显示,截至11月末,“千亿俱乐部”房企达14家,全年可能达到16-18家。从行业前五位来看,3000亿元成为入围门槛。碧桂园前11个月销售业绩突破5000亿元,恒大、万科均超过4500亿元,融创中国超过3000亿元。 刘策认为,对龙头房企而言,企业一定要持续增长。这种增长可能更多地通过并购方式实现。作为“黑马”,融创的快速发展与其并购策略密不可分。通过并购,融创完善了市场布局并获得可售资源和土地储备。下半年,融创有超过260个项目在售,分布在北京、天津、杭州、重庆等一线、环一线和核心城市,可售资源超过3800亿元。 业内人士认为,很多小房企将因为资金等问题而被规模更大的企业收购。前100强房企的规模将随之扩大,前30强的合计规模可能占全行业60%左右的市场份额,前100强可能占80%左右。 龙头房企积极拿地 “2018年房地产业的结构性调整会继续。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,从拿地方面看,省会城市的近郊区市场会成为大型房企积极拿地的重点领域。 优质土地储备必将成为未来房企竞争焦点。从百强房企的拿地情况看,它们之间的竞争越来越激烈。克尔瑞研究中心指出,1-11月,排名前十位房企的新增货值超过前11位-前100位房企的总和。越是处于榜单前列的房企,拿地力度越大。就新增货值而言,排名第一位的是融创中国,达14352.6亿元,较排名第二位的碧桂园多4397.9亿元。当前融创总土地储备达2亿平方米,位居行业前三位。 对于拥有充足土地储备、强大品牌影响力的上市房企,投资机构较为看好。
  • 2020-11-06 214 1 个人住房贷款还款知识全普及

    查看详情>> 个人住房贷款还款需要注意什么?个人住房贷款还款知识全普及 1申请贷款额度要量力而行 在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及 个人住房贷款还款需要注意什么?        个人住房贷款还款知识全普及 1、申请贷款额度要量力而行 在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。 2、办按揭要选择好贷款银行 对借款人来说,如果购买的是现房或二手房,就可以自行选择贷款银行。如果按揭银行的服务品种越多越细,就将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。  3、要选定最合适自己的还款方式 目前基本上有两种个人住房贷款环款方式:一种是等额还款方式,另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以次减少利息支出的个人。   4、取得房产证后不要忘记退税 当购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得本人的“税收通用缴款书”。待所购住房成为现房,并办妥房地产权利证明后的6个月内,应前往税务部门办理退税手续。 5、贷款后出租住房不要忘记告知义务 当你在贷款期间出租已经抵押的房屋,必须将已抵押的事实书面告知承租人。 6、贷款还清后不要忘记撤销抵押 当还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。 7、不要遗失借款合同和借据 申请按揭贷款,银行和你签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,应当妥善保管您的合同和借据。申请贷款后,不少背负房贷手头有资金的人在纠结该不该提前还房贷。下面一起来看提前还贷是否划算,以及哪种还贷方式最适合你! 提醒1:原先享受7折利率的贷款不必急于还款 银行人士提醒,原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。” 买房必看:房贷借还要有技巧 银行人士建议,有折扣的房贷可以不考虑提前还,闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品,一样可以降低房贷的利息成本。
  • 2020-11-06 242 1 工商银行个人住房装修贷款申请流程

    查看详情>> 装修贷款全攻略:工商银行个人住房装修贷款申请流程 装修一件劳心费力的事情,由于很多人在买完房子之后,剩余资金不多,所以经常出现没钱装修的情况,贷款装修的出现就帮助购房者解决了这一问题。下面小编 装修贷款全攻略:工商银行个人住房装修贷款申请流程 装修一件劳心费力的事情,由于很多人在买完房子之后,剩余资金不多,所以经常出现没钱装修的情况,贷款装修的出现就帮助购房者解决了这一问题。下面小编就来为大家介绍以下工商银行个人住房装修贷款申请流程。   一、什么是装修贷款 银行房屋装修贷款又称个人小额贷款,是专为拥有稳定连续性工资收入人士发放的,以其每月工资收入作为贷款金额判断依据,用于个人消费的无担保人民币贷款。  二、贷款对象 具有完全民事行为能力的自然人。 三、贷款基本条件 1.具有城镇常住户口或有效居留身份; 2.有稳定的职业和收入,信用良好,有按期还贷款本息的能力; 3.有工商银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人; 4.具有与经有权部门批准的装修企业签定的住房装修合同,装修概算书及相关资料; 5.具有不少于装修总预算50%的自有资金,并在贷款使用前投入项目建设; 6.我行规定的其他条件。
  • 2020-11-06 237 1 上海买房贷款首付可以贷款几成?

    查看详情>> 现在首付的情况可以分为: 1、在首套房的情况下,购买新房并且面积不超过90平米的缴纳首付可以最低为20%; 2、在二套房的情况下,购买房产的最低首付为70%; 3、三套房的情况,需要贷款的银行根据房价的情况可以不予 现在首付的情况可以分为:1、在首套房的情况下,购买新房并且面积不超过90平米的缴纳首付可以最低为20%;2、在二套房的情况下,购买房产的最低首付为70%;3、三套房的情况,需要贷款的银行根据房价的情况可以不予与贷款;4、其他的情况最低首付为30%。 贷款最长可以为30年  
  • 2020-11-05 217 1 “两权”住房抵押的历程和相关见解发表

    查看详情>> “两权”住房抵押的历程和相关见解发表   随着农村土地的确权和农村房产产权的逐步实施。国务院出台了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》(以下简称《意见》),这是一项强化农村金融支持的大政策,也必将开启农村金融发展的新时代。 财经日历资讯快递贵金属模拟交易贵金属专家直播室集金号原油贵金属行情软件这一举措,既是深化农村改革的重要组成部分,同时,也会对农村其他方面的改革产生积极而深远的影响。但由于我国农村长期以来采取了与城市经济不一样的运行模式,作为重要资产的土地、住房等不能随意流动,在一定程度上束缚了农户的手脚,削弱了农村市场主体的活力,制约了农村经济的发展。这次国务院出台《意见》,允许“两权”抵押,必将加快农村全面改革。就目前来看,全面落实《意见》还需要跨过以下四道坎。 法律修订。我国对农户资产流动性的冻结由来已久,虽然国务院出台了《意见》,但在法律上还存执行障碍。如《担保法》第三十七条第(二)项规定,农村宅基地不能抵押;《物权法》第一百八十四条明确禁止农村宅基地使用权进行抵押;《土地管理法》也规定,农村宅基地属于农民集体所有,农民只有使用权而无处置权。 虽然《农村土地承包法》允许土地承包经营权抵押流转,但前提是获得经营权证。农民住房是与宅基地连在一起的,看似没有禁止农民住房抵押的法律规定,但二者的不可分割性,决定了农民抵押住房缺少法律依据。可见,“两权”抵押存在着一些现实的法律羁绊。   从理论上来讲,全面深化改革必定要触及原有的条条框框,新的改革举措免不了与原来的法规发生冲突。就这次《意见》实施的法律环境来说,首先需要及时修订相关法律条文,使法律条文与政策导向相一致,以消除执行层的疑虑,增强交易双方当事人的信心,这样才能扎实推进《意见》的实施。实践中来看,正是这些矛盾与冲突增加了金融机构的顾虑,解决办法就是抓紧修订法律条文。 资产评估。“两权”抵押真正进入操作层面,首要的环节就是资产评估。金融机构需要根据贷款方提供的抵押资产评估,给出相应的放款额度。资产评估在城市经济运行中已经常态化,经过这么多年的市场检验、磨合,形成了相对成熟的操作规则。 但对于《意见》中提出的“两权”资产,在评估方面还有很多欠缺,如评估机构、评估规则、评估依据、评估方式等等。毕竟,农村“两权”资产与城市经济中的资产分别处于不同的市场环境,有不同的市场价值,具有不同的流动性,因此,城市经济中成熟的资产评估方式方法不能套用于农村。 当然,即使在城市现行的资产评估体系中,也没有形成全国统一的、带有约束性、保护性的法律条规。在这种情况之下,应该针对农村资产评估的特殊性,积极探索,尝试建立适应农村地区“两权”资产评估的方式方法与行业守则,一方面解决现实急需问题,另一方面也为未来全国资产评估法的最终形成增添新的实践依据。 风险预控。在市场经济活动中,风险总是时时刻刻伴随着市场主体。每一个市场主体在经济活动中不管收益如何,总是想把风险降为最低。金融机构对农村贷款之所以比较“吝啬”,控制较严,首要原因不是收益太低,而是风险太高。 那么,“两权”抵押《意见》实施以后,是不是就把风险将为最低了呢?我认为还不够,作为风险预控是很多企业的必修课。“两权”抵押过程中的风险预控,需要考虑以下因素。 其一是资产评估,如前所述,在不太成熟的农村资产评估体系下,资产评估机构的评估结果如何做到让信贷双方都能接受。 其二是不可抗力,农业农村的经营项目大都容易遭受自然灾害影响,其预测、控制难度都比较大。 其三是经营风险,农户及农村其他市场主体,对市场的认知程度不高,把握能力不强,判断失误的事件经常发生,在农村,时不时总能见到田间、地头、路边成堆的大葱、洋葱、白菜、萝卜等任其腐烂,无人问津。 其四是质押物处置风险,如果认为,“两权”抵押《意见》实施以后,金融机构遇到风险就可以处置抵押物了,那就过于简单化了。农村不同于城市,当农民遮风挡雨的住房、赖以生存的土地经营权被拍卖,带来的就不仅是经济风险,也许还有社会风险。所以,“两权”抵押必须深入研究风险预控。 资产变现。即抵押给金融机构的质押物能够通过合法形式拍卖变现,这是金融机构风险管控的最后屏障。金融机构之所以愿意放贷、敢于放贷,是因为在对贷款风险做了充分评估以后做出的决定。相对于资产(质押物)变现,前置“安全阀”至少还有好几项,如贷款主体具有自主行为能力,其信用档案没有不良记录,贷款所用项目具有良好盈利前景,以及当事人或法人单位的经营能力、财务状况等等,这些都符合要求了,才会对客户放款。 尽管这样,金融机构仍不会轻易放弃最后的屏障,即资产变现,这是其行业特点所决定的。其实,贷款供需双方都不愿意走到“拍卖质押物变现还款”这一步。但作为一种市场约束机制,质押物变现渠道必须畅通,否则贷款双方的合约就成了一纸空文。“两权”抵押中农村承包土地的经营权和农民住房财产权同样也必须能够变现,这样才能够对贷款方形成约束力,促使其合理使用贷款,提高资金效益。 同时,有了质押物变现的可能性,金融机构才能够放心、顺畅地放款。但就目前来看,“两权”的变现还存在不少障碍,首先是缺乏交易平台,其次是还没有形成买方市场,再次是农民的基本保障。只有妥善解决这些问题,才能有效推进“两权”抵押。